A vida é cheia de surpresas, e quando tal acontece é útil saber onde se pode obter dinheiro rapidamente e quanto tempo demora para receber um empréstimo de uma ou várias fontes. Pode necessitar de um empréstimo para financiar um problema de saúde grave, pagar algum tipo de reparação inesperada em casa, uma avaria do automóvel, entre tantos outros imprevistos que só o dinheiro pode resolver. Muitas vezes recorremos de imediato à família ou amigos próximos, no entanto, nem todos têm este tipo de apoio e a solução tem de passar por um crédito pessoal.
Se está com pressa, o Muda e Poupa aconselha um crédito pessoal online de resposta imediata. Se ainda assim sentir que não está completamente esclarecido, sinta-se à vontade para nos contactar. Vamos encontrar a melhor solução para si, juntos.
Embora existam passos cruciais e obrigatórios antes de obter uma resposta (com o envio de documentação essencial e análise da sua situação específica), profissionais qualificados conseguem agilizar o processo ao máximo.
O Que É Um Empréstimo Rápido?
Os empréstimos rápidos são uma forma de obter dinheiro, muitas vezes imediato, através de um pedido a um banco, ou instituição de crédito, com processos de revisão e aprovação menos rigorosos. Estes empréstimos, geralmente, são uma solução para pessoas que precisam de obter um financiamento urgente.
Na generalidade das vezes trata-se de montantes pequenos, o que não obriga a grandes burocracias. São empréstimos fáceis e rápidos que nem sequer obrigam à apresentação de orçamentos comprovativos da finalidade. Por exemplo, poderá efetuar um crédito para obras numa divisão da casa sem comprová-lo através de um orçamento dos trabalhos.
Em muitas situações, em apenas 24 horas, consegue ter acesso ao montante pretendido. No entanto, é muito importante não se deixar levar pelo impulso que o dinheiro lhe pode causar. Pense, pesquise e pondere bem a sua decisão sem se precipitar. Mais importante do que tudo isto é mesmo avançar com o seu pedido de crédito numa entidade fiável e com histórico no mercado.
É Mesmo Possível Obter um Crédito Pessoal Online Rápido e Fácil?
Sim, é possível obter o seu crédito pessoal online de forma rápida e fácil. No entanto, para isto ser possível, o valor do seu empréstimo não pode ser muito elevado e depende também do credor em questão.
Saiba, em baixo, tudo sobre prazos, condições e possíveis imprevistos durante o processo:
Quanto Tempo Demora a Aprovação de um Crédito Pessoal Online?
Há casos de credoras que, em apenas 5 minutos, conseguem dar uma resposta positiva ou negativa a um pedido de crédito após o envio de apenas alguns documentos e dados pessoais básicos.
Para obter uma aprovação imediata, estes são os requisitos que precisa de cumprir:
- O valor pedido tem de ser baixo (normalmente abaixo de 5.000€);
- O seu nome deve estar limpo no Banco de Portugal, ou seja, não pode ter dívidas em atraso;
- Deve ter recibos de vencimento atualizados e que suportem a prestação em questão, ou seja, uma taxa de esforço baixa (nem sempre é necessário apresentar);
Se garantir estes três aspetos, à partida, pode assumir que o seu caso fica solucionado muito rapidamente. Se este não é o seu caso, pode ter de esperar mais tempo pelo processo de aprovação. No entanto, nunca mais de 8 dias, pois este é o tempo máximo para as entidades de crédito darem uma resposta. Apesar disso, raramente leva tanto tempo.
O Meu Crédito Pessoal Rápido Foi Recusado. E Agora?
Antes de mais, acalme-se. Não vale a pena gerar um sentimento de ansiedade, porque em nada ajuda – antes pelo contrário! O ideal é sempre parar por um momento e resfriar a cabeça para não insistir no assunto a quente e acabar por cometer algum erro.
Saiba que os empréstimos pessoais online podem ser recusados por vários motivos. Verifique a lista de possíveis razões, em baixo:
- Primeiramente, se estiver em incumprimento com alguma instituição de crédito, todo e qualquer pedido de financiamento será automaticamente recusado. Não é porque a entidade não quer emprestar, mas sim por imposição do Banco de Portugal. É a lei e não pode ser alterada;
- Outro motivo que leva à rejeição de empréstimos pessoais online é o valor do empréstimo. Ou porque é muito alto, ou porque o prazo de pagamento é muito curto. Isto torna a taxa de juros mensal excessiva em relação aos rendimentos e débitos do cliente. Nestes casos, altere o valor e teste novamente;
- Se mesmo assim o empréstimo for rejeitado, aconselhamos a consolidar os seus créditos. Imaginemos o seguinte cenário: estão ativos o crédito do carro, da casa e de algum equipamento doméstico, como um frigorífico ou uma máquina de lavar loiça. Num caso assim, ao juntar os três créditos num só contrato, pode alargar o prazo de pagamento e assim baixar a sua prestação mensal.
Os Documentos Que Deve Ter Por Perto
Apesar de nem sempre serem requisitados, poderão ser necessários documentos para que a instituição financeira avalie alguns aspetos, especialmente os seus rendimentos. Assim, além de residência em Portugal e mais de 18 anos, poderá ter de enviar a seguinte documentação:
- Cartão de cidadão;
- Comprovativo de Morada Fiscal (cópia da fatura de água, luz ou telecomunicações);
- Comprovativo de IBAN (pode obter através do ATM ou na aplicação do seu banco);
- Comprovativos de Rendimentos (últimos 3 recibos de vencimento ou última declaração de IRS);
- Mapa de Responsabilidades: aceda a “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal e solicite o seu Mapa.
É Seguro Pedir um Crédito Pessoal Online?
Sim, é seguro pedir um crédito pessoal online, desde que tome algumas precauções para proteger as suas informações pessoais e financeiras. Aqui estão algumas dicas para que se sinta seguro:
- Proteja as suas informações pessoais: nunca compartilhe informações pessoais sensíveis, como o seu número de segurança social ou senha, com terceiros. Verifique ainda se o site que está a usar tem medidas de segurança, como criptografia TLS (Transport Layer Security). Para tal, basta observar o URL do website – se começar com “https”, é seguro;
- Faça perguntas: se tiver dúvidas sobre qualquer aspeto do processo de solicitação de crédito, entre em contacto com a instituição financeira e pergunte. É importante entender completamente os termos e condições antes de assinar qualquer documento;
- Leia as avaliações: pesquise avaliações de clientes anteriores para ter uma ideia da reputação da instituição financeira e do nível de satisfação dos clientes;
- Use um computador ou dispositivo seguro: evite fazer login em sites de solicitação de crédito em computadores públicos ou compartilhados — isso pode expor as suas informações pessoais e colocar a sua segurança em risco. É melhor usar um dispositivo seguro, como um computador pessoal ou smartphone protegido por senha.
Quais as Taxas e Comissões do Crédito Pessoal Online?
As taxas e comissões de um crédito pessoal online podem variar dependendo da instituição financeira e do perfil do solicitante. Algumas taxas comuns neste tipo de créditos podem ser:
- Taxa de juros: o juro é, de forma simplificada, o preço do dinheiro. Por outras palavras, o juro é o que se paga pelo empréstimo que o banco nos concede;
- Comissão de processamento: algumas instituições financeiras podem cobrar uma tarifa pelo processamento do empréstimo. Essa tarifa pode ser cobrada quando solicita o empréstimo ou quando o valor é depositado na sua conta;
- Taxa de juros de mora: o atraso no pagamento de uma prestação é suficiente para que possam ser cobrados juros de mora;
- Taxa de amortização: se optar por pagar parte ou a totalidade do empréstimo antes do prazo estipulado, pode ser cobrada uma taxa de amortização;
- Seguro: normalmente é opcional, mas serve para cobrir o risco do não pagamento do empréstimo.
Vantagens e Desvantagens do Crédito Pessoal Online Rápido
Um crédito pessoal online rápido pode ser uma opção conveniente e acessível para obter dinheiro emprestado em situações de emergência ou para financiar um projeto específico. No entanto, é importante considerar os dois lados da balança.
Vantagens:
- Processo de solicitação rápido e fácil: o processo de solicitação de um crédito pessoal online rápido geralmente é simples e pode ser realizado inteiramente pela internet – isso significa que pode fazê-lo a partir de qualquer lugar no mundo;
- Aprovação rápida: o processo de aprovação, usualmente, também é mais rápido do que o de outro tipo de crédito. Isto é uma vantagem se realmente precisa do dinheiro na hora;
- Flexibilidade: um crédito pessoal costuma oferecer mais flexibilidade do que outros tipos de empréstimo, uma vez que pode usar o dinheiro para qualquer finalidade, sem sequer ter de o justificar.
Desvantagens:
- Taxas de juros mais altas: por ser de aprovação rápida, o banco não tem tanto tempo para avaliar a viabilidade do crédito, o que fará com que os juros sejam mais altos;
- Menor prazo de pagamento: os prazos de pagamento são mais curtos do que outros tipos de empréstimo, o que poderá afetar o equilíbrio financeiro do cliente;
- Risco de endividamento: como o dinheiro é colocado de forma tão rápida na conta do cliente, esta solução poderá ser utilizada de forma indevida e gerar uma acumulação de créditos.
