As seguradoras são muitas e as ofertas também. No mercado português, existem inúmeras coberturas que podem confundir o consumidor na altura da escolha de um seguro de vida.
Desta forma, trazemos um guia geral que irá ajudá-lo a perceber o que deve ter em conta na altura de escolher o seu seguro de vida.
Um seguro de vida tem como principal objetivo cobrir o risco de morte e/ou sobrevivência do beneficiário. Face aos inúmeros acontecimentos imprevisíveis do dia a dia, é um dos seguros mais importantes que uma pessoa pode ter.
Tipos de Coberturas de Seguro de Vida
Na maioria das apólices, em caso de morte do titular do seguro, a seguradora garante aos beneficiários o pagamento do capital do seguro. Nos casos de sobrevivência, deverá ter em conta a cobertura que escolhe, uma vez que existem duas situações a ter em conta:
IPT – Invalidez Temporária Permanente
Este envolve um tipo de cobertura mais abrangente, uma vez que esta invalidez pode ser aplicada quando, em situação de doença ou acidente, se verificarem as seguintes situações:
- Estar total e permanentemente incapaz de exercer a sua atividade profissional;
- Ser constatado, clinicamente, uma incapacidade permanente de grau igual ou superior a 66%
IAD – Invalidez Absoluta e Definitiva
Aplicada quando, em consequência de doença ou acidente, a pessoa segurada fica totalmente impossibilitada de exercer uma atividade profissional, ficando a depender de assistência de terceiros.
Quanto Custa um Seguro de Vida em Portugal?
Relativamente às coberturas apresentadas, no que diz respeito aos valores, um seguro com cobertura ITP, por ter uma maior abrangência, é mais caro. Ora, é precisamente na parte monetária que surgem as maiores dúvidas dos consumidores, uma vez que existe um vasto leque de seguradoras e apólices a considerar.
Os valores dos seguros de vida variam, normalmente, entre 10€ a 40€ por mês, contudo não existe um valor fixo e tabelado, uma vez que os montantes mudam de acordo com diversos fatores, como por exemplo:
- Montante a segurar;
- Probabilidade de ocorrência das situações cobertas (caso o titular do seguro tenha uma profissão considerada de risco, por exemplo);
- Idade do tomador de seguro (quanto mais idoso, mais dispendioso será);
- Acréscimo de coberturas adicionais.
É importante também referir que o valor de um seguro de vida com duas pessoas é mais económico do que uma modalidade com um só titular.
Na vida dos portugueses, os seguros de vida estão, na maior parte das vezes, associados a créditos habitação, uma vez que é uma obrigatoriedade adquirir este tipo de seguros quando se compra uma casa. O montante definido é pago por mês, junto com a prestação do imóvel e vai aumentando de valor, consoante a idade do(s) tomadore(s) for evoluindo, uma vez que o risco de morte e/ou invalidez vai sendo mais acrescido.
Questões Importantes Sobre o Seguro de Vida
Como são várias as dúvidas dos consumidores na hora de escolher o melhor seguro de vida, trazemos também as respostas a algumas questões importantes:
Porquê Fazer um Seguro de Vida?
Ao contratar um seguro de vida está a prevenir, a nível económico, as consequências da morte ou da sobrevivência com incapacidade, da sua família. O montante recebido poderá ser utilizado para liquidação de dívidas como as de habitação, créditos, pagamento do funeral ou de despesas médicas associadas. O capital do seguro de vida deve ser definido por si, tendo em conta que deve garantir, em média, o equivalente entre 4 a 5 anos do seu salário anual.
Quais São as Principais Coberturas de um Seguro de Vida?
Para além de morte e/ou sobrevivência, os seguros de vida podem incluir coberturas de doenças graves como cancro, AVC ou enfarte do miocárdio, assim como subsídio de funeral, de hospitalização por acidente, entre outros exemplos. É importante referir que quantas mais coberturas associadas tiver a sua apólice, maior será o montante a liquidar.
O Que ter em Conta Antes de Subscrever um Seguro de Vida?
- Confirmar sempre a credibilidade da seguradora e a sua capacidade financeira;
- Esclarecer todas as dúvidas relativas às coberturas do seguro de vida e respetivo prémio;
- Ler todas as condições do contrato e pesquisar por eventuais taxas menos claras que possam aumentar o prémio do seguro;
- Verificar as exclusões, uma vez que, por norma, os seguros não cobrem desportos radicais, algumas doenças e níveis baixos de incapacidade.
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