Comprar um imóvel é um investimento a longo prazo e que acompanha a vida de muitas pessoas. Está a pensar comprar casa e quer saber como pode conseguir o crédito de habitação mais barato? Neste artigo, vamos falar-lhe do que torna um crédito habitação mais barato e algumas estratégias para o alcançar.
O Que Influencia a Pré-Aprovação de um Crédito Habitação?
Antes de percebermos o que torna um crédito habitação mais barato, é importante que compreenda o que o banco avalia, antes de pré-aprovar um crédito:
- É feita uma análise da situação de emprego das pessoas que serão os titulares do crédito – os bancos dão preferência a pessoas com empregos estáveis.
- A situação financeira do agregado familiar também é alvo de análise – tanto os rendimentos como o último IRS.
- É calculada a taxa de esforço – vamos explicar-lhe de seguida o que é e como influencia o valor de um crédito de habitação.
- O histórico de créditos também é avaliado nesta fase para o banco compreender se a pessoa tem, por exemplo, historial de pagamento em atraso, relativo a outros créditos.
Uma Taxa de Esforço Reduzida É Sempre Positivo
A taxa de esforço é calculada sempre que se pede um empréstimo – no que toca aos créditos de habitação, isso não é diferente. A taxa de esforço é a percentagem do rendimento total do agregado familiar que se destina ao pagamento das prestações dos empréstimos.
O valor da taxa de esforço não deve ser superior a 33%, ou seja, um terço do rendimento total do agregado familiar. Uma percentagem elevada significa que aufere poucos rendimentos para pagar as dívidas e isso é visto como um ponto pouco positivo para o banco.
Para que possa negociar com o banco determinados pontos chave, como o spread, é importante ter este valor sob controle.
Crédito de Habitação Mais Barato: Negociar o Spread
Antes de mais: está familiarizado com o conceito de spread? O spread é uma taxa de juro que é aplicada pelos bancos nos créditos e que é, no fundo, a margem de lucro do banco. É uma das variáveis que pode negociar com o banco a qualquer momento e não apenas no início do contrato.
Há entidades bancárias com spreads de 2% e outras com spreads de 0,75%. Embora este valor tão baixo não se aplique a todos os contratos, nem seja oferecido por todos os bancos, é possível obtê-lo. Esta negociação é importante para conseguir um crédito habitação mais barato.
É de realçar ainda que, na maioria dos casos, para ter um spread mínimo, tem de contratar outros produtos. Por exemplo, um seguro de vida e multirriscos ou um cartão de crédito. No entanto, é necessário compreender se a aquisição destes produtos, mesmo que baixem o seu spread, não acabam por tornar o crédito habitação mais caro.
Quanto Mais Curtos os Prazos, Menos Paga em Juros!
Com um crédito habitação com um prazo mais curto, irá pagar menos juros. No entanto, isto traduz-se numa mensalidade superior que nem sempre é possível perante os rendimentos do agregado familiar.
Desta forma, não estenda o prazo do empréstimo em demasia caso não necessite, para que não acabe a pagar mais em juros. Opte por ter uma mensalidade confortável para o seu agregado familiar.
Saiba Quais as Condições de Cada Entidade Bancária
Para encontrar um crédito habitação adequado para o seu caso deve sempre pesquisar e compreender o que cada entidade bancária tem para lhe oferecer. Nunca se esqueça: a negociação está, muitas das vezes, em cima da mesa! Se sente que tem dificuldade em compreender qual o crédito habitação que é melhor para si, contacte a equipa do Muda e Poupa – com profissionais especializados para o ajudar a tomar uma decisão informada e acertada, estamos aqui para o que precisar!
