A Médis e a Multicare são os dois nomes que aparecem em quase todas as listas de melhor seguro de saúde em Portugal, e quem está a decidir acaba quase sempre entre os dois. A pergunta é sempre a mesma: qual deles é o melhor?
A resposta honesta é que depende, mas não do que costuma ouvir. Depende de uma diferença concreta na forma como as duas empresas montam a oferta, e essa diferença dá para explicar em duas linhas.
Médis ou Multicare: A Diferença Que Decide
As duas seguradoras organizam os produtos de maneiras opostas:
- A Médis segmenta por perfil de cliente. Tem um plano para famílias, outro para seniores, uma versão mais leve e um produto só dentário. Escolhe-se pelo tipo de pessoa que se é.
- A Multicare segmenta por nível de cobertura. Os planos numeram-se do 1 ao 3, do mais básico ao mais completo, e escolhe-se pelo grau de proteção que se quer.
Daqui sai uma regra prática que serve a maioria das decisões:
Se o seu caso tem uma etiqueta clara (família com filhos, pessoa acima dos 60, quero sobretudo dentista), a segmentação da Médis leva-o mais depressa ao plano certo. Se o que quer é regular o nível de proteção e o valor que paga por ele, a escala numerada da Multicare é mais fácil de comparar de degrau em degrau.
Quem São, Ao Certo
| Médis | Multicare | |
|---|---|---|
| Grupo | Grupo Ageas Portugal | Marca de saúde da Fidelidade |
| Registo na ASF | 1131 | 1011 (Fidelidade) |
| Como divide a oferta | Por perfil de cliente | Por nível de cobertura |
| Planos para particulares | Médis, Médis Família, Médis Vintage, Médis Light, Médis Dental | Multicare 1, 2 e 3, Proteção Extra, 60+ |
Fontes: sites oficiais da Médis e da Multicare, e documentação pré-contratual publicada em fidelidade.pt. Consultados a 9 de setembro de 2026.
Os Preços de Entrada Que Estão Publicados
A Médis publica valores de entrada no próprio site. À data desta consulta, os planos para particulares começavam em:
| Plano Médis | Preço a partir de |
|---|---|
| Médis Dental | 10,90€/mês |
| Médis (individual) | 13,12€/mês |
| Médis Família | 40,23€/mês |
| Médis Vintage (seniores) | 49,20€/mês |
A Multicare não publica preços de entrada no site, e encaminha para um simulador. Isso não a torna mais cara nem mais barata: significa apenas que a comparação de preço entre as duas só se faz com duas simulações feitas com os mesmos dados.
⚠️ Estes valores são preços de entrada, não o que vai pagar. Um preço «a partir de» corresponde ao perfil mais barato possível: pessoa jovem, saudável, com as coberturas mínimas. O prémio real depende da idade, do estado de saúde declarado e das coberturas que escolher, e pode ser várias vezes superior. Confirme sempre no simulador de cada seguradora.
Os Sete Pontos Onde Dois Seguros de Saúde Se Distinguem
Escolher entre a Médis e a Multicare, ou entre qualquer par de seguros de saúde, resume-se a comparar sete coisas. Um prémio mais baixo quase nunca significa um seguro pior: significa quase sempre que um destes sete pontos está mais apertado.
1. A Rede Convencionada É Onde a Decisão Se Ganha ou Se Perde
A rede convencionada é a lista de hospitais, clínicas, laboratórios e médicos com quem a seguradora tem acordo. Dentro da rede paga apenas o copagamento definido no contrato; fora dela paga tudo e pede reembolso depois, quase sempre parcial.
Este é o ponto mais concreto e o mais esquecido. Um seguro excelente cuja rede não inclui nenhuma unidade a menos de 40 quilómetros de sua casa é, na prática, um mau seguro. Antes de comparar preços, faça isto:
- Abra o localizador de rede das duas seguradoras;
- Procure pelo seu código postal;
- Veja se lá estão o hospital ou a clínica onde já é seguido, e as especialidades que usa mais.
Se uma das duas cobre o seu hospital habitual e a outra não, a comparação acabou aí, e o preço deixa de ser relevante.
2. Períodos de Carência
A carência é o tempo entre a assinatura e o momento em que a cobertura pode ser usada. Existe para impedir que alguém contrate um seguro na véspera de uma cirurgia já marcada.
Os prazos variam por cobertura e são bastante diferentes entre si: costumam ser curtos nas consultas e longos no parto, onde é frequente serem de vários meses precisamente porque a gravidez é previsível. Se está a contratar um seguro a pensar num acontecimento concreto, a carência dessa cobertura é o número que tem de confirmar primeiro, e vem sempre escrito nas condições gerais. Se for esse o seu ponto crítico, reunimos o que há a saber em seguro de saúde sem período de carência.
3. Doenças Preexistentes
Uma doença que já existe à data da contratação, e que foi declarada ou devia ter sido, fica tipicamente excluída. Este é o ponto onde mais pessoas se desiludem, porque descobrem a exclusão no momento em que precisam.
⚠️ Declare tudo o que lhe perguntarem, sem excepção. Uma omissão no questionário clínico pode permitir à seguradora recusar o pagamento mais tarde, e nessa altura já pagou prémios durante anos.
4. Capitais, Franquias e Copagamentos
Três números que trabalham juntos e determinam quanto sai do seu bolso:
- Capital seguro: o máximo que a seguradora paga por cobertura, por ano ou por sinistro. É o tecto;
- Franquia: a parte inicial que fica sempre a seu cargo, em valor fixo, percentagem ou dias;
- Copagamento: o que paga em cada acto dentro da rede, por exemplo um valor por consulta.
Dois seguros com o mesmo prémio podem ter capitais muito diferentes. Comparar prémios sem comparar capitais não é comparar nada.
5. Limites de Idade
Há duas idades a confirmar, e são diferentes: a idade limite de subscrição, até à qual é possível contratar, e a idade limite de permanência, até à qual é possível manter o seguro. A segunda é a que importa a longo prazo, porque um seguro que expira aos 70 anos deixa a pessoa sem cobertura na fase da vida em que mais a usaria. É por existir esta questão que as duas seguradoras têm produtos dedicados a idades mais avançadas, o Médis Vintage e o Multicare 60+.
6. Estomatologia É Um Produto à Parte
A cobertura dentária dentro de um seguro de saúde costuma ser cara em relação ao que entrega, e vem com limites baixos. Se o motivo principal para contratar um seguro é o dentista, um seguro dentário autónomo costuma servir melhor do que uma cobertura acrescentada. As duas seguradoras vendem produtos dentários separados, e a Médis publica o Médis Dental a partir de 10,90€/mês. Se é esse o seu caso, veja antes qual o melhor seguro dentário.
7. O Agregado Familiar Muda a Conta
Incluir várias pessoas na mesma apólice costuma baixar o valor por pessoa. É por isso que comparar um plano individual de uma seguradora com um plano familiar de outra dá sempre um resultado enganador. Compare individual com individual, e família com família. As regras próprias das apólices com várias pessoas estão em seguro de saúde familiar.
Como Fazer a Comparação Em Meia Hora
Um método que dá uma resposta defensável, e que evita decidir pela publicidade:
- Escreva o que precisa mesmo, antes de olhar para qualquer seguro: consultas, exames, internamento, parto, dentista. Três ou quatro itens, não uma lista de tudo;
- Teste a rede das duas com o seu código postal e as suas especialidades. Elimine quem falhar;
- Simule nas duas no mesmo dia, com exactamente a mesma idade, o mesmo agregado e as mesmas coberturas. Simulações feitas com dados diferentes não se comparam;
- Ponha os capitais lado a lado, não só os prémios. Se um for mais barato, procure onde é que o capital ou a franquia justificam a diferença;
- Leia as carências da cobertura que motivou a contratação;
- Só então compare o valor mensal.
E o Serviço Nacional de Saúde
Um seguro de saúde não substitui o SNS, e é honesto dizer onde é que o SNS continua à frente: não tem prémio mensal, não tem carências, não exclui doenças preexistentes e não tem limite de idade. O acesso é universal.
O que um seguro de saúde compra é sobretudo tempo e escolha: marcar mais depressa, escolher o prestador e o médico. É por isso que muitas famílias usam os dois, e não um em vez do outro.
Perguntas Frequentes
Qual o Melhor Seguro de Saúde, Médis ou Multicare?
Não há um melhor para toda a gente, e desconfie de quem disser que há. A Médis tende a ser mais directa para quem se identifica com um perfil (família, sénior, dentário), porque é assim que organiza os planos. A Multicare tende a ser mais fácil de comparar para quem quer regular o nível de cobertura, porque numera os planos de 1 a 3. A decisão concreta faz-se testando a rede de cada uma no seu código postal e simulando as duas com os mesmos dados.
Quanto Custa em Média Um Seguro de Saúde em Portugal?
Não existe uma média fiável e pública, porque o prémio depende demasiado da idade, do agregado e das coberturas. O que existe são preços de entrada publicados: a Médis anuncia planos individuais a partir de 13,12€/mês e planos familiares a partir de 40,23€/mês, valores consultados em setembro de 2026. Um prémio real para uma pessoa de meia-idade com coberturas alargadas fica bastante acima disso.
Qual é a Companhia de Seguro de Saúde Mais Barata?
A mais barata para si só se sabe simulando, porque cada seguradora pondera a idade e o perfil de forma diferente. Uma seguradora pode ser a mais barata aos 30 anos e a mais cara aos 60. Simule sempre nas duas ou três candidatas no mesmo dia e com os mesmos dados.
O Seguro de Saúde Dá Dedução no IRS?
Os prémios de seguros de saúde contam para as despesas de saúde no IRS, dentro das regras e limites em vigor para essa categoria. Confirme sempre as regras do ano a que respeita a declaração no Portal das Finanças, porque os limites são revistos. Explicámos o enquadramento em seguro de saúde no IRS.
Posso Ter Seguro de Saúde e Usar o SNS?
Pode, e é o mais comum. Ter um seguro não retira nenhum direito no Serviço Nacional de Saúde. Muitas pessoas usam o seguro para consultas e exames, onde o tempo de espera pesa mais, e recorrem ao SNS nas situações graves e nas urgências.
E Se Viajar ou Viver Fora de Portugal?
A cobertura no estrangeiro dos seguros de saúde nacionais costuma existir, mas limitada, e serve deslocações curtas. Quem viaja com frequência, trabalha fora ou vive parte do ano noutro país precisa de outra coisa: um seguro de saúde internacional, que cobre tratamento fora do país de residência, ou um seguro de saúde de viagem para estadias pontuais. Confirme sempre a extensão geográfica e o capital no estrangeiro antes de contar com ela, porque é uma das coberturas onde os limites são mais baixos e onde a diferença entre apólices é maior.
O Que Não Está Coberto Num Seguro de Saúde?
As exclusões variam de apólice para apólice e vêm listadas nas condições gerais, que são públicas. Habitualmente ficam de fora as doenças preexistentes, e é frequente encontrar exclusões ligadas a tratamentos de natureza estética. Peça a lista completa antes de assinar e leia-a: é o documento que decide o que acontece no dia em que precisar.
